Berolahraga Opsi Saham Setelah Pensiun

Life Events Retirement. Stock kompensasi dapat membantu Anda menabung untuk masa pensiun Memahami masalah dan mengeksplorasi strategi yang dapat membantu dana pensiun Anda. David Johnson dan Mark Miller. Podcast termasuk Bergerak di antara negara-negara bagian AS, apakah akan pindah secara permanen, melakukan perjalanan untuk bisnis, atau pensiun, Dapat melibatkan komplikasi pajak untuk orang-orang yang memiliki kompensasi saham Artikel ini menyajikan masalah pajak yang mungkin Anda hadapi saat Anda meninggalkan kantor rumah dan melewati garis negara. John P Barringer. Podcast memasukkan Banyak klien saya tidak melihat kompensasi saham lebih besar. Gambar rencana tabungan dan penarikan pensiun Menimbang nilai bersih, umur, dan rencana saham perusahaan, saya menyajikan klien dengan poin inti tentang hibah saham, rencana 401 k, kompensasi tangguhan yang tidak memenuhi syarat, dan IRA. Justin Goldstein, AIF. Emotions dapat memiliki Dampak kuat pada pembuatan keputusan keuangan Studi tentang pembiayaan perilaku, yaitu bagaimana orang membuat keputusan mengenai investasi dan masalah keuangan lainnya, ca N membantu Anda untuk mengembangkan pendekatan yang masuk akal untuk menyimpan kompensasi dan kepemilikan saham perusahaan. Begitu Anda mencapai usia pensiun Anda, lanskap keputusan dan perubahan jangka waktu Untuk menghindari kejutan yang tidak menyenangkan, pahami apa yang akan terjadi pada hibah saham Anda dan keuntungan perusahaan lainnya sehingga Anda Dapat mengembangkan strategi yang tepat. Perencanaan untuk pensiunan bisa lebih menantang lagi selama tahun-tahun kerja mereka. Anda harus terus memantau opsi dan kepemilikan saham perusahaan sebagai bagian dari keseluruhan portofolio Anda Bagian 3 membahas masalah khusus yang dapat timbul setelah Anda pensiun, Termasuk Jamsostek yang berkoordinasi dengan distribusi minimum yang dipersyaratkan untuk IRA dan 401 k Anda pindah ke negara bagian lain dan pemberian hadiah. Geoffrey M Zimmerman. Podcast termasuk Perencanaan untuk kompensasi ekuitas dimulai dengan mengidentifikasi peran dana hibah yang akan dimainkan dalam kehidupan Anda, apakah untuk pensiun , Pendanaan perguruan tinggi, atau tujuan lain Artikel ini menawarkan poin untuk dipertimbangkan untuk tiga jenis yang berbeda Investor. Eric Rasmussen Financial Advisor. The lima tahun sebelum dan sesudah pensiun merupakan zona kritis untuk perencanaan keuangan, termasuk yang terkait dengan opsi saham Anda. Penghematan waktu dapat didorong secara signifikan oleh kompensasi ekuitas Ketika anjak opsi saham, saham RSU terbatas, atau ESPP Ke dalam perencanaan pensiun Anda, Anda harus tahu jawaban atas pertanyaan-pertanyaan berikut. Pensiun adalah jenis pemutusan hubungan kerja. Pensiun pada awal dapat diperlakukan dengan kurang baik Menurut Survei Desain Rencana Stok Dalam Negeri 2013 oleh Asosiasi Penyusunan Rencana Perdagangan Nasional. Ketentuan meningkatkan komplikasi pajak untuk persediaan terbatas dan hibah RSU, meskipun masalahnya bervariasi Untuk tujuan perpajakan, tidak masalah Anda harus benar-benar pensiun untuk melindungi saham Dengan saham terlarang, perpajakan dipicu saat hibah tersebut. Biasanya, Anda akan memiliki waktu Setelah Anda meninggalkan perusahaan untuk menjalankan pilihan Anda Namun, beberapa perusahaan. Masa pensiun adalah penghentian jabatan Yment di bawah rencana opsi saham Anda Di bawah hampir semua opsi opsi saham, setelah Anda mengakhiri pekerjaan, rencana tersebut menentukan. Aturan standarnya adalah bahwa opsi dapat dieksekusi sampai akhir masa jabatan atau masa setelah masa jabatan yang diberikan oleh rencana Anda, mana saja. Hasil dapat bervariasi dan bergantung pada rancangan rencana Anda Jika Anda membiarkan perusahaan Anda mengambil pekerjaan lain sebelum siklus kinerja berakhir, Anda biasanya kehilangan hak untuk menerima hibah Survei menunjukkan bahwa dalam situasi ini. Meskipun prosedur latihan secara keseluruhan mungkin akan Tidak berubah, mungkin ada pergeseran penting dalam. Hasil tergantung pada undang-undang dan kebijakan pajak negara tempat Anda bekerja di negara-negara tidak dikendalikan. Sebagian besar perusahaan berpegang teguh pada status pekerjaan Anda pada saat memberikan bantuan Jika Anda bekerja di tempat lain atau Pensiun pada saat latihan atau vesting, kemudian. Ketika Anda mulai menerima Jaminan Sosial sebelum mencapai usia pensiun penuh, tunjangan Anda dikurangi dengan formula yang rumit. Namun, opsi saham Diterima untuk layanan sebelum pensiun. Tidak ada jawaban sederhana untuk pertanyaan apakah Anda harus mengambil manfaat lebih awal, pada usia Anda dianggap pensiun penuh seperti yang ditentukan oleh peraturan Social Security, atau di kemudian hari Dua berguna. Anda membayar Jaminan Sosial dan Pajak Medicare atas semua upah dan penghasilan wiraswasta, terlepas dari apa. Mengekspor Opsi Saham. Mengeksekusi opsi saham berarti membeli saham biasa emiten dengan harga yang ditetapkan oleh opsi harga hibah, berapa pun harga sahamnya pada saat Anda berolahraga. Pilihan Lihat Tentang Opsi Saham untuk informasi lebih lanjut. Tip Berolahraga opsi saham Anda adalah transaksi yang rumit dan terkadang rumit Implikasi pajak dapat sangat bervariasi untuk berkonsultasi dengan penasihat pajak sebelum Anda menggunakan opsi saham Anda. Pilihan Ketika Berolahraga Pilihan Saham. Biasanya, Anda memiliki beberapa pilihan saat Anda menggunakan opsi saham pribadi Anda. Buka Opsi Saham Anda. Jika Anda yakin harga saham akan naik seiring berjalannya waktu, Anda dapat mengambil keuntungan Tage sifat jangka panjang pilihan dan menunggu untuk melatih mereka sampai harga pasar saham emiten melebihi harga hibah Anda dan Anda merasa siap untuk menggunakan opsi saham Anda Ingatlah bahwa opsi saham akan berakhir setelah periode Waktu Opsi saham tidak memiliki nilai setelah habis masa berlakunya. Keuntungan dari pendekatan ini adalah Anda akan menunda dampak pajak sampai Anda menerapkan opsi saham Anda, dan potensi apresiasi saham, sehingga memperlebar keuntungan saat Anda melatihnya. Latihan-dan-Tahan Transaksi tunai-untuk-saham. Mengeluarkan opsi saham Anda untuk membeli saham perusahaan Anda dan kemudian memegang saham Tergantung pada jenis pilihannya, Anda mungkin perlu menyetorkan uang tunai atau meminjam dengan menggunakan sekuritas lain di Rekening Fidelity Anda sebagai jaminan untuk membayar biaya opsi, komisi perantara dan setiap biaya dan pajak jika Anda disetujui untuk mendapatkan margin. Keuntungan dari pendekatan ini adalah. Manfaat kepemilikan saham di perusahaan Anda, termasuk setiap divi Dends. potential apresiasi harga saham perusahaan Anda yang umum. Innisasikan sebuah Latihan-dan-Menjual-untuk-Cover Transaction. Exercise opsi saham Anda untuk membeli saham perusahaan Anda, kemudian menjual cukup saham perusahaan pada saat yang sama Waktu untuk menutupi biaya opsi saham, pajak, dan komisi perantara dan biaya Hasil yang Anda terima dari transaksi exercise-and-sell-to-cover akan menjadi saham Anda dapat menerima sejumlah uang tunai secara tunai. Keuntungan dari pendekatan ini Adalah. Kepemilikan kepemilikan saham di perusahaan Anda, termasuk dividen. Apresiasi harga saham perusahaan Anda yang serupa. Kemampuan untuk menutupi biaya opsi saham, pajak dan komisi perantara dan biaya apapun dengan hasil penjualan. Transaksi Berjualan dan Menjual Tanpa Kas Dengan transaksi ini, yang hanya tersedia dari Fidelity jika rencana opsi saham Anda dikelola oleh Fidelity, Anda dapat menggunakan opsi saham Anda untuk membeli saham perusahaan Anda dan menjual shar yang telah diperoleh Es pada saat yang sama tanpa menggunakan uang Anda sendiri. Hasil yang Anda terima dari transaksi latihan dan penjualan sama dengan nilai pasar wajar dari saham dikurangi harga hibah dan pajak pemotongan dan komisi pialang yang diperlukan dan biaya apapun yang Anda dapatkan. Kelebihan dari pendekatan ini adalah. cash hasil dari latihan Anda. Kesempatan untuk menggunakan dana untuk melakukan diversifikasi investasi dalam portofolio Anda melalui akun Fidelity pendamping Anda. Tahu tahu tanggal kedaluwarsa opsi saham Anda Begitu kadaluarsa, mereka tidak memiliki nilai . Contoh Latihan Opsi Saham Insentif. Pengambilan Keputusan Saham yang Disediakan Sebelum Menentukan Periode Menunggu Tertentu. Jumlah opsi 100. Harga saham 10. Nilai pasar saat dijalankan 50. Nilai pasar saat dijual 70.Trade type Exercise and Hold 50.When your Opsi saham pada tanggal 1 Januari, Anda memutuskan untuk menggunakan saham Anda Harga sahamnya adalah 50 Opsi saham Anda berharga 1.000 100 opsi saham x 10 harga hibah Anda membayar opsi saham seharga 1.000 sampai y Perusahaan kami dan menerima 100 saham di akun broker Anda Pada tanggal 1 Juni, harga sahamnya 70 Anda menjual 100 saham Anda dengan nilai pasar saat ini. Ketika Anda menjual saham yang diterima melalui transaksi opsi saham Anda harus. Bukanlah majikan Anda ini Menciptakan disposisi yang mendiskualifikasi. Bayar pajak penghasilan biasa mengenai selisih antara harga hibah 10 dan nilai pasar penuh pada saat latihan 50 Dalam contoh ini, 40 saham, atau 4.000. Bayar pajak keuntungan modal atas selisih antara pasar penuh Nilai pada saat latihan 50 dan harga jual 70 Dalam contoh ini, 20 saham atau 2.000. Jika Anda telah menunggu untuk menjual opsi saham Anda lebih dari satu tahun setelah opsi saham dilakukan dan dua tahun setelah tanggal pemberian dana , Anda akan membayar keuntungan modal, bukan pendapatan biasa, mengenai selisih antara harga hibah dan harga jual. Strategi Perencanaan Keuangan. Perencanaan Perencanaan Dengan Opsi Saham dan Bagian RSU Bagian Pertama Pre-Retirement. You harus mulai merencanakan f Atau pensiun Anda setidaknya 10 sampai 15 tahun sebelum tanggal pensiun target Anda, jika tidak sebelumnya. Untuk mencegah agar semua opsi saham Anda tidak jatuh tempo pada saat pensiun, pertimbangkan untuk memulai program reguler untuk berolahraga dengan baik sebelum masa pensiun Anda Sementara itu, keamanan dibatasi Stok dan RSU dapat ditawarkan menjadi penting saat Anda mendekati masa pensiun. Opsi latihan atau pembekuan stok terbatas memungkinkan Anda menyumbangkan lebih banyak uang ke rencana 401 k Anda. Anda selalu bermaksud menggunakan pendapatan dari hibah saham perusahaan Anda untuk menunda dengan nyaman Namun Anda Saya tidak pernah memiliki rencana khusus untuk bagaimana menggunakan hibah ini, atau memahami masalah terkait pensiun Apakah Anda memiliki opsi saham, hak penghargaan saham SAR, saham terbatas, atau unit saham terbatas RSU, rangkaian artikel tiga bagian ini membahas masalah tersebut kepada Pertimbangkan saat Anda merencanakan pensiun, mendekati masa pensiun, atau sudah pensiun. Bingkai untuk Perencanaan Pensiun. Saat Anda berada di puncak karir Anda, rai Menyanyikan sebuah keluarga, atau membayar untuk pendidikan anak-anak, sulit untuk memikirkan perencanaan untuk pensiun Anda sendiri Mungkin tidak ada kelebihan arus kas untuk diselamatkan. Meskipun demikian, keputusan yang Anda buat selama masa pra-pensiun Anda secara langsung mempengaruhi kapan Anda dapat Pensiun dan tingkat pendapatan apa yang dapat Anda nikmati di tahun-tahun itu Anda harus mulai merencanakan pensiun Anda setidaknya 10 sampai 15 tahun sebelum tanggal pensiun target Anda, jika tidak lebih awal. Bagaimana Pilihan Saham Sesuai dengan Tujuan Pensiun Anda. Orang sering berpikir tentang The Jumlah yang harus mereka habiskan untuk pensiun dengan nyaman Ini biasanya nilai aset investasi Anda pada tanggal pensiun Anda sehingga Anda harus tinggal dengan nyaman sampai hari Anda meninggal. Namun, tidak ada yang namanya satu nomor ajaib untuk seseorang. Sebaliknya, jumlah Anda Butuh perubahan setiap hari dengan lusinan variabel seperti status pekerjaan keluarga Anda, kesehatan Anda, standar hidup Anda, kebutuhan dan keinginan anak Anda, pasar keuangan, dan lebih lagi Dengan demikian, Anda harus Anda akan mengevaluasi kembali kemajuan Anda menjelang pensiun setidaknya setiap tahun. Anda tidak perlu melihat opsi saham dengan cara yang sama seperti Anda melihat saham atau reksa dana lain di portofolio Anda. Jika opsi saham adalah bagian penting dari portofolio Anda, analisis menjadi semakin sulit. Seharusnya tidak melihat opsi dengan cara yang sama seperti Anda melihat saham atau reksa dana lainnya. Pilihannya adalah komponen ekuitas, mereka jauh lebih berisiko daripada saham yang Anda miliki sendiri, atau saham terbatas yang tidak diperdagangkan Opsi saham dapat sangat mudah berubah, dan persentase portofolio investasi Anda Mereka make up dapat berubah setiap hari Selain itu, mereka terkonsentrasi di satu saham perusahaan Anda, ini mungkin juga memiliki persediaan perusahaan dalam jumlah besar dalam rencana 401 k Anda Akhirnya, Anda tidak secara langsung mengendalikan hibah opsi dan hibah saham lainnya. Anda menerima setiap tahun Tidak biasanya masuk akal untuk menggunakan opsi saham Anda lebih awal tanpa memiliki kesempatan investasi yang jauh lebih baik di tempat lain Oleh karena itu, Anda harus berkoordinasi Investasi Anda yang lain di sekitar opsi saham Anda. Contoh Usia Anda menunjukkan bahwa Anda harus memiliki sekitar 50 aset investasi Anda dalam ekuitas, di mana 9 seharusnya merupakan saham pertumbuhan perusahaan kecil, 13 harus menjadi saham internasional, dan 28 harus menjadi perusahaan besar. Saham Asumsikan juga bahwa pilihan Anda membentuk nilai aset investasi Anda 56 Jangan berpikir bahwa Anda memiliki keseluruhan komponen ekuitas yang tercakup dalam nilai pilihan Anda Anda harus menghitung pilihan hanya terhadap 9 pertumbuhan perusahaan kecil dan menambahnya Komponen tutup internasional dan besar sampai mereka mencapai tingkat yang diinginkan untuk usia Anda. Apa yang Terjadi pada Hibah Saham Anda yang Luar Biasa Bila Anda Pensiun. Hibah pokok hampir selalu memiliki ketentuan vesting, yang biasanya didasarkan pada kerja terus Anda di perusahaan Anda Begitu Anda pensiun , Rencana stok Anda akan detail kapan atau apakah vesting berlanjut atau berhenti Pensiun adalah jenis penghentian di bawah rencana saham paling Perusahaan memperlakukan pensiun dengan lebih murah daripada terminati Pada pekerjaan untuk bekerja untuk perusahaan lain Erat meninjau persediaan rencana saham Anda untuk peraturan dan definisi yang berlaku untuk pensiun normal dan pensiun dini jika membuat perbedaan ini Kemudian pilih tanggal pensiun yang memaksimalkan jumlah opsi dan saham yang diwakili. Survei 2013 oleh National Association of Stock Plan Professionals NASPP, sebagian kecil perusahaan membiarkan pilihan terus berlanjut secara normal atau mempercepat vesting pada saat pensiun normal atau dini. Perawatan pada saat pensiun. Pada perusahaan tertentu, ketentuan ini bergantung pada jumlah Tahun Anda bekerja di perusahaan sebelum pensiun Misalnya, ketentuan mungkin berlaku setelah Anda bekerja di perusahaan selama 20 tahun Bila Anda mendekati masa pensiun, penting untuk meninjau ketentuan ini dalam rencana stok Anda dan dalam hibah spesifik Anda. Alert Bahkan jika Perusahaan Anda mengizinkan vesting untuk melanjutkan atau mempercepat vesting, segera setelah Anda tidak lagi dipekerjakan oleh perusahaan Anda, Anda harus exe Rcise opsi saham insentif ISO dalam waktu tiga bulan setelah mengakhiri pekerjaan Anda untuk mencegahnya menjadi pilihan saham yang tidak memenuhi syarat NQSOs Karena ISO dikenakan pajak lebih baik daripada NQSO saat Anda menjalankan dan memegang saham, Anda harus melakukan inventarisasi dengan hati-hati atas semua pilihan Anda saat meninggalkan Perusahaan Isu-isu ini, termasuk peraturan latihan pada dan setelah penghentian yang harus Anda ikuti untuk menghindari kehilangan opsi saham yang berharga, dibahas secara rinci di Bagian 2 lihat juga FAQ terkait. Proses perencanaan ini sangat penting bila Anda mengharapkan opsi saham atau SAR Anda. Untuk memperhitungkan sebagian besar telur sarang pensiun Anda Keputusan tentang opsi saham harus dimulai pada saat masing-masing hibah Untuk mencegah semua opsi saham mulai jatuh tempo pada saat pensiun, kebanyakan orang harus memulai program reguler untuk berolahraga dengan baik sebelum pensiun. Membantu Anda melakukan diversifikasi jika terlalu banyak kekayaan bersih Anda terkait dengan pergerakan harga saham perusahaan Anda. Untuk prev Seluruh pilihan saham Anda mulai jatuh tempo pada saat pensiun, pertimbangkan untuk memulai program reguler untuk berolahraga dengan baik sebelum pensiun. Setiap saat, beberapa strategi latihan pilihan telah muncul sebagai pajak yang masuk akal, terlepas dari apakah Anda menyimpan atau menghabiskan hasil pilihan Namun, Jangan biarkan pajak saja mengendalikan pengambilan keputusan Anda Meskipun Anda harus hati-hati mengevaluasi implikasi pajak dari transaksi, jangan lewatkan ekonomi umum Hal ini sulit dilakukan karena sulitnya memprediksi dengan tingkat akurasi nilai masa depan Anda. Saham perusahaan atau biaya peluang yang hilang dari investasi alternatif untuk keuntungan Anda. Jadi, walaupun konsekuensi pajak dari strategi yang direncanakan oleh pajak cukup mudah dihitung, ekonomi jangka panjang tidak akan pernah terjamin. Oleh karena itu, beberapa saran perencanaan berikutnya disajikan. Untuk menjelaskan hasil pajak dan tidak berusaha untuk merekomendasikan strategi yang ditawarkan Selain itu, Anda perlu mempertimbangkan fakta unik dan circumsta Anda Sebelum melakukan salah satu saran berikut. Bila Anda bermaksud menerapkan ISO dan memegang saham, biasanya berhati-hatilah untuk menghindari AMT pajak minimum alternatif bila memungkinkan. Hal ini memerlukan perencanaan dan penyetelan yang tepat. Jika AMT tidak dapat dihindari, namun karena ISO yang berharga sudah kadaluarsa, AMT harus diulang secepat mungkin di tahun-tahun berikutnya dengan menggunakan kredit AMT Anda kemudian harus menyimpan dua set catatan untuk melacak basis pajak reguler dan yang lainnya melacak basis AMT dari saham yang diperoleh masing-masing. Tahun melihat FAQ terkait pada kredit AMT Selain itu, jika Anda meninggal dengan kredit AMT yang tidak terpakai, kredit yang tidak terpakai tidak terbawa setelah kematian bagi harta benda Anda atau penerima manfaat. Anda harus merancang strategi latihan opsi yang meminimalkan keseluruhan AMT yang dibayarkan sehubungan dengan Pelaksanaan ISO melihat FAQ terkait untuk berbagai strategi Salah satu strategi yang populer adalah menerapkan ISO yang cukup setiap tahun untuk menghindari pemicu AMT melihat FAQ terkait pada teknik ini. Sto Ck diakuisisi dengan menjalankan pilihan harus dijaga, jika mungkin, untuk jangka waktu yang diperlukan selama dua tahun sejak tanggal pemberian dan satu tahun sejak tanggal pelaksanaan Setelah itu, persediaan, untuk kenaikan penuh atas biaya latihan, dapat dijual Sesuai kebutuhan pada tingkat keuntungan modal jangka panjang yang menguntungkan. Strategi lain bagi mereka yang ingin melakukan diversifikasi melibatkan berolahraga dan menjual opsi di tahun-tahun berikutnya Ini adalah program latihan ISO yang lebih agresif Di bawahnya Anda menerapkan ISO dan menanggung AMT setiap tahun. Telah menyimpan saham untuk periode holding satu tahun yang disyaratkan dengan asumsi periode holding dua tahun dari hibah sampai penjualan juga terpenuhi, Anda menjualnya untuk keuntungan modal jangka panjang Anda mengulangi pola ini setiap tahun sehingga setiap tahun mencakup latihan ISO Dan penjualan saham yang diakuisisi oleh latihan ISO tahun lalu Strategi ini bekerja paling baik bila Anda ingin melakukan diversifikasi sejumlah besar saham dari waktu ke waktu, memenuhi periode holding jangka panjang, dan menjual saham setiap tahun pada f Tingkat keuntungan modal yang dapat diobati Kerugian utamanya adalah membayar AMT setiap tahun saat ISO dijalankan. Meskipun beberapa AMT dapat diraih pada tahun berikutnya ketika saham terjual, Anda mungkin tidak akan pernah benar-benar menutup jumlah penuh AMT yang Anda bayar. FAQ tentang menjual saham ISO yang memicu AMT. Nonqualified Stock Options NQSOs. Anda mungkin ingin menunggu untuk melatih NQSOs Anda jika Anda yakin bahwa nilai saham akan terus diapresiasi sampai akhir masa opsi Sementara itu, mungkin uang Anda jika tidak Gunakan untuk menggunakan pilihan dan memegang saham adalah mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih baik di tempat lain. Selain itu, spread saat Anda menerapkan NQSOs adalah kena pajak, sehingga menumbuhkan pajak yang ditangguhkan sampai Anda berolahraga Oleh karena itu, sedikit atau tidak ada keuntungan pajak atau ekonomi yang akan datang Dengan menggunakan pilihan sebelum tanggal kadaluwarsa dan membayar pajak lebih awal dari yang diperlukan Kecuali Anda memiliki pertimbangan lain, seperti kebutuhan uang tunai untuk berolahraga dan segera sellin G, atau iming-iming investasi yang lebih menjanjikan untuk keuntungan, umumnya Anda tidak memiliki insentif untuk latihan awal. Stok yang dibatasi keamanan dan RSU dapat menjadi penting saat Anda mendekati masa pensiun. Stok Terbatas dan RSU. Ada persepsi yang dibatasi Saham dan unit saham terbatas RSU memiliki nilai lebih dari pada pilihan saham karena mereka selalu mempertahankan beberapa nilai, meskipun saham tersebut turun, opsi saham, di sisi lain, dapat kehilangan semua nilainya jika harga perdagangan turun di bawah harga pelaksanaan. Jaminan yang ditawarkan oleh Stock terbatas dan RSU menjadi lebih penting lagi saat Anda mendekati masa pensiun. Selain itu, jika perusahaan Anda membayar dividen, Anda biasanya menerimanya di sepanjang jalan atau di vesting. Namun, opsi saham memiliki potensi kenaikan yang lebih besar dan dengan demikian dapat menghasilkan kekayaan yang lebih besar daripada saham biasa. Dan RSU Selain itu, opsi saham memberi Anda kontrol lebih besar bila Anda mengenali penghasilan kena pajak dan umumnya memberikan penangguhan pajak lebih lama dari batasan st Ock dan RSU, yang biasanya dikenai pajak saat vesting dalam waktu empat tahun sejak hibah, lihat FAQ yang relevan mengenai perpajakan dari saham terbatas. Kontras ini dengan opsi saham, yang umumnya berakhir 10 tahun dari tanggal pemberian dana. Idealnya, portofolio investasi Anda akan mengandung saham biasa Dan opsi saham. Hasil yang diakui dari penggunaan NQSO atau SAR, disposisi yang mendiskualifikasi ISO atau ESPP, dan vesting stock terbatas sering disertakan dalam pendapatan total Anda untuk tujuan menghitung jumlah yang dapat Anda sumbangkan ke rencana 401 k perusahaan Anda. Ini dengan perusahaan Anda Kontribusi karyawan untuk rencana 401 k dibatasi sampai 18.000 pada tahun 2016 Mereka yang berusia di atas 50 tahun dapat menambahkan tambahan 6.000 per tahun, dengan kontribusi maksimum 24.000 pada tahun 2016. Latihan penyerangan atau pembekuan stok terbatas memungkinkan Anda untuk Menyumbang lebih banyak uang untuk rencana 401 k Anda. Oleh karena itu, kompensasi saham mungkin memberi Anda lebih banyak uang untuk berkontribusi pada rencana 401 k Anda saat memberi kontribusi Anda. Jumlah didasarkan pada persentase kompensasi Anda dan 2 kontribusi tahunan Anda biasanya di bawah maksimum tahunan Anda harus mengonfirmasi situasi individual Anda dengan administrator 401 k Anda. Jumlah pendapatan tahunan yang menentukan kelayakan Anda untuk berkontribusi pada Roth IRA disebut dimodifikasi. Pendapatan kotor yang disesuaikan MAGI Ini adalah AGI pendapatan kotor reguler Anda yang disesuaikan dengan beberapa perbedaan, misalnya pendapatan dari konversi Roth IRA tidak masuk hitungan di MAGI Jika MAGI Anda melebihi batas pendapatan Roth untuk pengembalian pajak Anda, Anda kehilangan kemampuan untuk berkontribusi. Ke Roth IRA Namun, Anda masih bisa mengubah IRA tradisional menjadi Roth IRA, dengan menggunakan keuntungan dari kompensasi saham Anda untuk membayar pajak melihat artikel tentang konversi Roth di tempat lain di situs ini. Untuk tahun pajak 2016, batas kontribusi untuk Roth IRA adalah 5.500 untuk orang di bawah 50, dan 6.500 untuk orang yang berusia 50 atau lebih sebelum akhir tahun Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kontribusi maksimum pada tahun 2016, menikah bersama f Ilers harus memiliki MAGI 184.000 atau kurang, dan pengotor tunggal harus memiliki MAGI sebesar 117.000 atau kurang. Rentang fase untuk kontribusi parsial meluas dari sana sampai batas pendapatan 194.000 untuk pengikat bersama yang sudah menikah hingga 132.000 untuk satu filer, di luar kontribusi yang mana Tidak diijinkan. Alert Sampai dengan batas akhir pengenaan pajak 2016 Anda pada bulan April 2017, Anda dapat memberikan kontribusi yang masih terhitung untuk tahun pajak 2016 IRS Publication 590-A memiliki lebih banyak informasi. Untuk tahun pajak 2017, batas kontribusi Roth IRA adalah 5.500 untuk orang di bawah 50, dan 6.500 untuk orang yang berusia di atas 50 tahun atau lebih sebelum akhir tahun. Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kontribusi maksimal pada tahun 2017, pengadu bersama yang sudah menikah harus memiliki MAGI sebesar 186.000 atau kurang, dan satu filer harus memiliki MAGI 118.000 atau kurang Rentang phaseout untuk kontribusi parsial meluas dari sana sampai batas pendapatan 196.000 untuk filers bersama yang menikah hingga 133.000 untuk satu filers, di luar kontribusi yang tidak diperbolehkan. T Sampai dengan batas waktu pengajuan SPT 2017 Anda pada bulan April 2018, Anda dapat memberikan kontribusi yang masih terhitung untuk tahun pajak 2017. Publikasi IRS 590-A memiliki lebih banyak informasi. Efek hibah saham tergantung pada jenis latihan hibah ISO yang dilakukan. Tidak menghasilkan pendapatan yang termasuk dalam pendapatan kotor AGI yang disesuaikan. Oleh karena itu, jika Anda menerapkan dan memegang ISO, potensi yang dihasilkan AMT pajak minimum alternatif tidak dipertimbangkan. Tetapi jika ISO didiskualifikasi misalnya dengan penjualan atau penjualan hari yang sama di tahun latihan yang sama Dan menjadi NQSO, pendapatan diklasifikasikan sebagai pendapatan biasa dan masuk ke NQSO AGI dan hak apresiasi saham selalu menghasilkan pendapatan biasa saat berolahraga, dan RSU yang dibatasi saham selalu melakukannya saat melakukan vestasi, kecuali karena alasan tertentu IRS mengklasifikasikan pendapatan sebagai kompensasi yang ditangguhkan Seperti untuk IRA tradisional, ketika tidak ada pasangan yang tercakup dalam rencana pensiun di tempat kerja, tidak ada batasan AGI untuk membuat kontribusi IRA yang dapat dikurangkan dari pajak Namun, bila hanya satu pasangan adalah co Diverifikasi oleh sebuah rencana di tempat kerja, peraturan menjadi lebih rumit dan Anda harus berkonsultasi dengan IRS Publication 590.Turning Stock Grant Naik Ke Kompensasi yang Ditangguhkan. Pilihan Stock dirancang untuk memberi kompensasi kepada karyawan untuk mendapatkan kinerja pekerjaan daripada memberikan tunjangan pensiun. Oleh karena itu, sebagian besar pilihan saham karyawan Akan habis masa berlakunya jauh sebelum Anda pensiun Namun, Anda mungkin tidak memerlukan uang tunai sekarang atau mungkin tidak terburu-buru untuk membayar pajak atas opsi keuntungan pada latihan Dalam keadaan tertentu yang sangat khusus, Anda mungkin dapat mengubah opsi keuntungan Anda, dengan asumsi Bagian 409A Kode Revenue Internal tidak menghukumnya Untuk rinciannya, lihat artikel saya Mengkonversi Opsi Saham Anda Spread Ke Kompensasi Tangguhan yang Tidak Menginginkan di tempat lain di situs ini Dengan RSU yang tinggal selama pekerjaan Anda, Anda mungkin memiliki kemampuan untuk menunda perpajakan sampai masa pensiun, seperti yang dijelaskan di FAQ lain. Bagian 2 dari seri ini beralih ke pertimbangan untuk perencanaan Anda di tahun Anda pensiun dari pekerjaan. Carol Cantrell adalah seorang CPA , Pengacara, dan perencana keuangan dengan firma hukum Cantrell Cowan di Houston, Texas Dia berkonsentrasi dalam perencanaan keuangan untuk eksekutif, keluarga, dan pensiunan, dengan spesialisasi dalam opsi saham, kepercayaan, kemitraan, dan pajak properti Dia adalah penulis buku tersebut. Panduan untuk Perencanaan Perumahan, Perpajakan, dan Keuangan dengan Opsi Saham, diterbitkan oleh CCH, perusahaan WoltersKluwer Bagian dari artikel ini didasarkan pada buku itu. Artikel ini diterbitkan semata-mata untuk konten dan kualitasnya. Baik penulis maupun perusahaannya tidak memberikan kompensasi kepada kami sebagai imbalan atas Terbitannya. Cetak artikel ini. Simak artikel ini.